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如果大额存单的利率跌破4%，可以选择更换理财方式。

大额存单利率低于4%时，就意味着收益较低。对此，可以将存款转投其他理财产品，如货币基金、债券基金、股票基金等。但在选择其他理财产品时，需要根据自身的风险承受能力和投资目标做出决策。比如，在考虑购买债券时，可以选择优质的企业债券或政府债券。债券通常具有固定的利率和较低的风险，可以提供相对稳定的收益。

同时，对于大额存单利率为3.95%，可以使用以下公式计算利息收益：

利息收益=存款金额×存期（年）×利率例如，如果一个投资人的存款金额为20万元，那么存期为1年，利率为3.95%，则利息收益为：利息收益= 20，000× 1× 0.0395= 7900元。

但需要注意的是，以上计算仅为示例，实际利息收益可能会因各种因素而有所不同。且利率并非一成不变，而是受到多方面因素的影响。